移動支付網消息：完善的金融基礎設施是金融高效安全運行的基礎，是促進經濟增長的重要手段，同時也是金融對外開放的必要條件以及衡量金融深化程度標尺。金融基礎設施的發展能夠促進從低效分散往高效集中的產業積累，促進更加穩健的金融市場運行。

一般認為，支付與市場基礎設施包括重要支付系統（PS）、證券結算系統（SSS）、中央證券存管（CSD）、中央對手方清算（CCP）和交易數據庫（TR）。具體到我國而言，支付與市場基礎設施分為支付基礎設施和金融市場基礎設施，包括支付清算系統、證券登記結算系統和中央對手方清算，其主要作用是便利貨幣和其他金融交易的清算、結算和記錄，促進支付服務市場和相關金融市場的平穩運行。

支付與市場基礎設施如果缺乏適當的管理，會給所服務的市場帶來重大風險，成為風險傳播的源頭，人民銀行近幾年不斷將支付基礎設施納入審慎監管體系，不斷出臺監管辦法確保支付基礎設施與金融設施的獨立運行。

一、互聯互通的支付基礎設施

在我國POS終端支付初始，以工農中建等商業銀行為核心構建的支付網絡體系，其僅能受理本行發行的銀行卡，阻礙了我國銀行卡受理市場的發展。1993年6月國務院啟動了以發展我國電子貨幣為目的、以電子貨幣應用為重點的各類卡基應用系統工程，即我們常說的金卡工程。通過金卡工程成立了中國銀聯，并通過中國銀聯構建支付基礎設施，實現了我國銀行卡互聯互通，促使我國銀行卡產業得到長足有效發展。

而隨著后續以支付寶、微信等為首的移動支付受理環境的快速構建，形成了以主掃/被掃二維碼、線上支付的移動支付基礎設施，且逐步成為具有壟斷性的市場份額。為了打破支付基礎設施缺乏有效監管，人民銀行于2017年牽頭成立了“網聯”，通過網聯切斷了支付機構與商業銀行直聯的支付體系，逐步構建起了以網聯為主要核心的支付機構與商業銀行的互聯互通體系，將支付機構的各類快捷支付納入監管體系的同時，移動支付從當初的壟斷性質逐步轉變為支付基礎設施。

但是主掃、被掃的模式，由于線下受理終端的限制，依然無法有效擴大受理市場環境，轉化為支付基礎建設，因此人民銀行在2021年啟動了線下條碼支付的互聯互通工程改革，進一步將原先已經布局完善的線下條碼支付通過該工程轉化為支付基礎建設，面向各家商業銀行和支付機構開放，實現支付基礎設施的最大化利用，進一步提高我國市場經濟環境的發展潛能，避免造成二次建設的鋪張浪費和價格競爭。從銀行卡受理環境的互聯互通，到移動支付受理環境的互聯互通，進一步到線下條碼支付受理環境的互聯互通，其背后都是支付基礎建設的體現，也彰顯了監管機構能在支付產業快速發展的同時，深刻意識到了支付基礎建設對于我國支付產業長足發展的重要意義。

二、數字貨幣的支付基礎設施

在我國移動支付產業足夠成熟的背景下，數字人民幣的支付基礎設施建設似乎有些重復建設，但是實際并非如此。數字人民幣是我國法定的數字貨幣，其背后反映出人民幣未來在國際市場環境內流通的重要意義。隨著我國的國際影響力不斷提升，人民幣的國際地位不斷提高，我國國際經貿活動屢創新高，數字人民幣的支付基礎設施建設能夠確保我國在國際貿易中的流通效率和結算周期，逐步擺脫以美元為首的國際貿易結算體系。

雖然數字人民幣的支付基礎設施目前依然尚不完善，但是隨著支付基礎設施不斷地迭代推進，相信數字人民幣的商貿結算占比將不斷提高。以2022年冬奧會吸引大量國外友人在國內購買消費冬奧周邊產品為例，通過數字人民幣的支付方式在冬奧會被大量推廣應用，逐步淘汰了國外友人通過原始的更換紙幣，并使用紙幣結算的傳統支付方式。同時數字人民幣在我國進出口貿易中不斷扮演重要角色，我國與部分國家貿易結算方式正在測試采用數字人民幣取代SWIFT跨境匯款，進一步強化了人民幣的國際地位。

三、跨境匯款互聯互通的支付基礎設施

提到跨境匯款相信大家首先聯想到了SWIFT系統，且關于SWIFT系統的單邊制裁的影響，各國也紛紛建立起了自己國家的跨境匯款系統。我國也不例外，人民幣跨境支付系統（Cross-border Interbank Payment System，簡稱CIPS），是專注于人民幣跨境支付清算業務的基礎類支付系統，進一步了整合現有人民幣跨境支付結算渠道和資源，提高跨境清算效率，提高交易的安全性，構建公平的市場競爭環境。

CIPS系統于2012年4月12日開始建設，2015年10月8日正式啟動，同期人民銀行制定和發布了《人民幣跨境支付系統運營機構監督管理辦法》（銀發〔2015〕290號）對經營范圍、業務運營等做出了規定。2018年3月26日，CIPS系統（二期）成功投產試運行，截至3月末CIPS系統共有76家直接參與者，1228家間接參與者，其中亞洲946家（含境內542家），歐洲169家，非洲44家，北美洲29家，大洋洲23家，南美洲17家。 

2022年3月，天津東疆一商業保理公司實現了CIPS標準收發器國內首發，并成功搭建跨境雙向人民幣資金池，這標志著商業保理行業通過CIPS打通了人民幣跨境結算的“最后一公里”，隨著CIPS系統在我國跨境業務不斷試點應用，我國跨境支付的支付基礎設施也將進一步實現自主可控，逐步擺脫被SWIFT系統壟斷的市場格局。

四、總結

我國支付產業取得舉世矚目的發展成就，得益于我國支付與市場基礎設施作為后臺支撐的穩健運行，監管機構不斷從加快法制建設、加強統一性監管、深化金融供給改革等方面著手進行市場環境優化，不斷通過“互聯互通”的支付基礎環境共享實現我國市場支付受理環境的蓬勃發展，進一步提前布局數字人民幣和跨境支付的支付基礎設施建設逐步加強我國國際貿易中的國際地位。

我國支付產業已經經過了十年的黃金時代，并通過不斷夯實我國支付基礎建設，加強我國支付產業開放化、國際化、多元化，不斷通過提升市場經貿效率體現中國特色。