綜合：中國產業經濟信息網 、新浪金融研究院等

受疫情影響，銀行機構信用卡業務一直面臨較大考驗。隨著2021年報陸續公布，銀行信用卡“期末考”成績單悉數亮相，去年各家表現如何？誰又更勝一籌？

據各家銀行年報顯示，去年有6家銀行發卡量破億，其中工行發卡量最高。同時，招行消費額最高；建行透支余額最高；民生銀行信用卡不良貸款余額和信用卡不良率雙雙第一，但較上年均有所下降。

與此同時，伴隨信用卡濫發、過度授信等亂象發生，銀行機構通過優化客群結構等方式，抵御因貸款不良率上升而造成的經營風險。如平安銀行表示將信用卡準入門檻和額度管理均進行了大幅度的收緊。

隨著宏觀經濟不斷復蘇，消費需求回暖帶動信用卡需求量提升。據2021年報顯示，15家銀行機構信用卡發卡量穩步提升，其中，工行、農行、中行、建行、中信銀行、招行發卡量均破億張。不過，15家銀行發卡量增速普遍放緩，大部分未超10%。

從信用卡發卡量方面看，國有六大行中工行發卡量最多，達1.63億張，但其增長幅度較低，同比增長1.87%。相對而言，累計發卡量較低的郵儲銀行以12.93%的增速位居六大行首位。同時，建行、中行、交行增速均不超過3%，發卡量分別為1.47億張、1.35億張、0.74億張。

招行在股份行的發卡量最高，但增速僅2.9%；中信銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行、興業銀行、浙商銀行的增速均不及10%，渤海銀行較上年增長69.47%，恒豐銀行較上年增長33.72%。

從信用卡消費額方面看，招行是唯一超過4萬億的銀行，介于3萬億至4萬億的銀行是建行、交行、平安銀行，介于2萬億至3萬億的銀行是工行、農行、中信銀行、光大銀行、興業銀行、民生銀行，2萬億之下為中行、郵儲銀行、浙商銀行。

與此同時，工行、中行、建行、浙商銀行消費額幅度較上年有所下降，郵儲銀行、中信銀行、興業銀行則實現超14%的增長。另外，招行增長9.73%，平安銀行增長9.8%，恒豐銀行以53.08%位居15家銀行榜首。

從信用卡透支余額方面看，建行和招行突破8000億元，分別為8962.22億元和8403.01億元。同時，增速方面，郵儲銀行較上年增長20.9%，農行、招行、平安銀行均實現兩位數增長。

從已披露的不良率來看，民生銀行信用卡不良率較高，為2.95%，但相較于上一年已下降0.33個百分點；農業銀行信用卡不良低至0.99% 較上年末下降0.56個百分點。

民生銀行、交行、平安銀行、郵儲銀行、招行、中信銀行、建行和農行這8家銀行2021年信用卡不良率出現下降。其中，民生銀行和平安銀行均實現了不良資產余額和不良率“雙下降”。

興業銀行則出現了信用卡不良率0.13個百分點的小幅上升。在興業銀行2021年業績發布會上，風險投資管理部總經理鄒積敏在提及信用卡不良有所提升時回應，“本可以做到信用卡不良的雙降，但我們主動放緩處置，主要有兩個方面原因：一是為了支持新冠疫情防控，保護消費者權益，對受疫情影響的客戶適當放緩處置，鼓勵客戶在疫情緩解之后主動還款。二是考慮到去年信用卡逾期認定標準趨于嚴格，所以也需要給客戶一定的適應期?！?/p>

對于信用卡不良率這一數據，招商銀行表示，招商銀行將逾期60天以上的信用卡貸款全面認定至不良，根據監管要求將信用卡貸款逾期認定時點由下一個賬單日提前到本次賬單的還款截止日，導致了逾期和不良的認定更為嚴格。

多家銀行信用卡不良率出現回落，說明銀行強化了持卡客群的精細化運營，進一步加大力度來管理信用卡風險。